Näin aloitat osakesijoittamisen – 7 askelta
Seitsemän askelta, joilla pääset alkuun osakesijoittamisessa: tavoite, puskuriraha, välittäjän valinta, hajautus ja säännöllinen ostaminen.
Osakesijoittamisen aloittaminen ei vaadi suurta pääomaa eikä talousalan koulutusta. Se vaatii muutaman perusasian selvittämistä ja päätöksen siitä, että rahat jätetään kasvamaan pitkäksi aikaa. Tässä oppaassa käydään läpi seitsemän askelta, joilla pääsee liikkeelle.
1. Määrittele tavoite ja aikajänne
Ennen kuin euroakaan siirtyy arvo-osuustilille, kannattaa päättää, mihin sijoituksilla pyritään ja millä aikavälillä. Kysy itseltäsi: olenko kerryttämässä varoja eläkepäiville, asunnon käsirahaan vai lyhyempään tavoitteeseen?
Aikajänne ratkaisee paljon. Osakesijoittamisessa suositellaan yleensä vähintään noin viiden vuoden horisonttia, koska lyhyellä aikavälillä kurssivaihtelut voivat olla suuria. Lyhyemmälle aikavälille tarkoitetut rahat kuuluvat usein muualle kuin osakkeisiin.
2. Laita talouden perusta kuntoon
Ennen sijoittamista kannattaa varmistaa, että oma talous kestää. Moni tekee näin:
- Maksa pois kalliit korolliset velat. Jos lainasta maksaa kymmeniä prosentteja korkoa, velan maksaminen on käytännössä varma tuotto.
- Kerrytä puskurirahasto. Puskuri on rahaa, joka on nopeasti nostettavissa eikä ole kiinni markkinassa. Yleinen nyrkkisääntö on muutama kuukauden menoja vastaava summa.
- Erottele sijoitusrahat arjen rahoista. Näin vältät tilanteen, jossa joudut myymään sijoituksia huonolla hetkellä.
3. Valitse välittäjä eli se paikka, jossa kauppaa käydään
Osakkeita ostetaan ja myydään välittäjän alustalla. Suomessa suosittuja vaihtoehtoja ovat esimerkiksi Nordnet ja Nordea Investor, mutta valikoimaa on enemmän. Välittäjän valinnassa kannattaa vertailla ainakin kaupankäyntikuluja, minimivälityspalkkiota, valuutanvaihdon kuluja, valikoimaa ja käyttöliittymää.
Vertailemme näitä asioita tarkemmin jutussa Osakevälittäjän valinta: mitä kannattaa vertailla ennen tilin avaamista.
4. Avaa arvo-osuustili
Kun välittäjä on valittu, avataan arvo-osuustili. Tili avataan alustan omassa verkkopalvelussa, ja tunnistautuminen tapahtuu pankkitunnuksilla. Samalla allekirjoitetaan sijoittamiseen liittyvät sopimukset ja tehdään soveltuvuusarviointi.
Vaihtoehtona on myös osakesäästötili, jonka sisällä osakekauppoja voi tehdä ilman välitöntä verotusta. Tilin talletuskatto ja verotus kannattaa tarkistaa ajantasaisesti vero.fi:stä. Rahastoja ja ETF:iä ostetaan tavallisesti arvo-osuustilin kautta.
5. Päätä, miten hajautat
Hajauttaminen on sijoittamisen tärkein riskinhallintakeino. Perusajatus on yksinkertainen: älä laita kaikkea yhden yhtiön, toimialan tai maan varaan.
Rahastot ja ETF:t
Indeksirahastot ja ETF:t ovat monelle aloittelijalle helpoin tapa hajauttaa, koska yksi sijoitus sisältää kymmeniä tai satoja yhtiöitä. Kulut ovat usein matalat ja hoito on passiivista.
Suorat osakkeet
Suorat osakesijoitukset antavat mahdollisuuden valita itse yhtiöt ja saada osinkoja, mutta ne vaativat enemmän perehtymistä ja hajauttamista pitää miettiä erikseen. Moni yhdistää molemmat: runko rahastoista ja päälle muutama kiinnostava yhtiö.
6. Osta säännöllisesti
Säännöllinen, ajallisesti hajautettu ostaminen on yksinkertainen tapa vähentää sitä riskiä, että osuu sijoittamaan juuri huipulla. Käytännössä tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että sijoitat saman summan joka kuukausi riippumatta siitä, mitä markkinalla tapahtuu.
Monet välittäjät tarjoavat automaattista kuukausisäästämistä, jolloin summa veloitetaan tililtä sovittuna päivänä ja sijoitetaan valittuun kohteeseen.
7. Seuraa harvoin – ja pidä suunnitelmasta kiinni
Kurssien tuijottaminen päivittäin johtaa herkästi hätiköityihin päätöksiin. Kun suunnitelma on kunnossa ja hajautus kestävällä pohjalla, riittää että käyt sijoituksesi läpi muutaman kerran vuodessa.
Muista verotus
Osakkeiden ja rahastojen myyntivoitot ovat pääomatuloa. Pääomatulon verokanta on 30 prosenttia ja 34 prosenttia siltä osin kuin pääomatulot ylittävät 30 000 euroa vuodessa. Välittäjä ilmoittaa kotimaiset kaupat verottajalle puolestasi. Tarkista oma tilanteesi vero.fi:stä.
Tämä juttu on yleissivistävää tietoa, ei sijoitusneuvontaa. Sijoittamiseen liittyy aina riski, ja jokainen tekee päätöksensä itse. Tarkista ajantasaiset tiedot ja hinnat aina virallisista lähteistä.
Lähteet ja lisätietoja
- Verohallinto (vero.fi) – pääomatulojen verotus
- Finanssivalvonta – sijoittajan suoja ja sijoittajien korvausrahasto
- Nordnet ja Nordea – esimerkkejä välittäjistä ja heidän hinnastoistaan
